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一,、什么是非法集資,？
??非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人,，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),，向社會(huì)公眾籌集資金的行為,。一般要具備以下四個(gè)特征:
??1,、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；2,、通過(guò)媒體,、推介會(huì)、傳單,、手機(jī)短信等途徑社會(huì)公開(kāi)宣傳,；3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4,、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,。
??二、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式,？
??非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看,，主要包括債權(quán),、股權(quán)、商品營(yíng)銷,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類,，主要表現(xiàn)形式有以下幾種形式：
??1、借種植,、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開(kāi)發(fā),、莊園開(kāi)發(fā),、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,；
??2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資,；
??3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資,；
??4、通過(guò)會(huì)員卡,、會(huì)員證,、席位證、優(yōu)惠卡,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資,；
??5、以商品銷售與返租,、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓,、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,；
??6,、利用民間“會(huì)”、 “社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集,；
??7,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
??8,、對(duì)物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,；
??9,、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
??10,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資,；
??11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,；
??12,、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資,。
??三、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些 ?
??1.承諾高額回報(bào)
??不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,，往往編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃， 使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。
??2.編造虛假項(xiàng)目
??不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā),、集資建房,、投資入股、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子,，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益,，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯,、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資,。
??3.以虛假宣傳造勢(shì)
??不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，加大宣傳力度,，制造虛假聲勢(shì),，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站,。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，騙取社會(huì)公眾投資,。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃。
??4.利用親情誘騙
??不法分子往往利用親戚,、朋友,、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資,。有些參與傳銷人員,，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
??四,、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng),？
??社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
??一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識(shí)別能力,，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,，避免上當(dāng)受騙。
??二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),，主要看主體資格是否合法,，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金,；是否承諾回報(bào),，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
??三要增強(qiáng)理性投資意識(shí),。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益。
??四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票、債券,、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí),，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資,。
??五,、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？
??1,、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高,，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定,，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù),，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅,，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的,，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%,，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久其中必有非法詐騙行為,。“快速致富”,、“高回報(bào),、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力,，擋住利益的誘惑,，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”,。
??2,、通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法上市公司,、是不是可以發(fā)行公司股票,、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等,，如果不具備發(fā)行,、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,，就涉嫌非法集資,。如不法分子以“證券投資咨詢公司”,、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名,，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等,。
??3.通過(guò)查詢工商登記資料,，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等,。如果主體身份不合法,、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑,。
??4.一些影響較大的非法集資犯罪,，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,，防止不法分子異地重犯。
??5.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō),，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo),。
??6.如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕,，盡量避免上當(dāng)受騙外,，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定,。切不可抱有僥幸心理,，盲目投資。
??六、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害,？
??非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性,。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后,任意揮霍,、浪費(fèi),、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金,，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn),、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì),、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧,。非法集資往往集資規(guī)模大,、人員多，資金兌付比例低,，處置難度大,， 容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定,。
??七,、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？
??根據(jù)我國(guó)法律法規(guī),，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,， 由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位,。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的,，予以沒(méi)收,，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行,，集資者仍不能清退集資款的,，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中,，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作,。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資 , 參與者利益不受法律保護(hù)。
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